Defendemos tus derechos como inversor.
Recupera tu dinero
Si la entidad incumplió sus obligaciones, podemos reclamar por ti. Analizamos tu inversión, detectamos irregularidades y reclamamos tu dinero ante la entidad y la CNMV. Sin riesgo para ti: solo cobramos si tú ganas.
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Lo analizamos y reclamamos
30 años de experiencia en el sector financiero
Hemos trabajado en auditoría, cumplimiento normativo y gestión de riesgos, tanto en España como en el extranjero. Conocemos al detalle las leyes que protegen a los inversores.
Sabemos cómo actúan las entidades financieras
Muchas no cumplen con las normativas de protección al inversor, lo que puede hacerlas responsables de pérdidas económicas.
Analizamos y reclamamos por ti
Estudiamos tu caso en profundidad, identificamos irregularidades y exigimos responsabilidades. Si es necesario, llevamos tu reclamación hasta la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Tus derechos al invertir, importan
Si crees que perdiste dinero porque no te informaron bien o no respetaron tus derechos, analizamos tu caso y exigimos lo que te corresponde.
Un entorno financiero regulado
Las inversiones financieras están sujetas a un estricto marco normativo para garantizar la protección de los inversores.
La complejidad de los criptoactivos
La llegada de los criptoactivos ha añadido aún más incertidumbre y complejidad al panorama de las inversiones.
Tu derecho a la protección
Las entidades financieras tienen la obligación legal de proteger a los inversores y garantizar que sus derechos sean respetados en todo momento.
¿Has perdido dinero en una inversión?
Si crees que no se han respetado tus derechos, analizamos tu caso y gestionamos la reclamación ante la CNMV. Explícanos tu situación.
Cómo funciona
Recuperar tu dinero es así de fácil
01
Cuéntanos cuál es tu caso
Si crees que no se han respetado tus derechos, analizamos tu caso y gestionamos la reclamación ante la CNMV. Explícanos tu situación.
02
Envíanos la documentación
Adjunta todos los documentos relacionados con la inversión: contratos, informes, correos o cualquier otra información relevante.
03
Analizamos la situación
Nuestro equipo revisará la documentación y verificará si la entidad ha incumplido sus obligaciones de protección al inversor.
04
Iniciamos la reclamación
Si detectamos irregularidades, reclamaremos en tu nombre ante la entidad y, si es necesario, ante la CNMV.
05
Te informamos en todo momento
Recibirás actualizaciones constantes sobre el estado de tu reclamación hasta recuperar tu dinero.
Así de fácil y transparente
¿Y cuánto te va a costar?
No te cobraremos nada por estudiar tu caso y valorar las opciones de éxito de tu reclamación.
Si decides iniciar el proceso, te pediremos 150€ para cubrir los gastos de gestión y tramitación del expediente.
En el caso de finalizar con éxito, nuestra parte será del 10% del importe recuperado, descontando los 150€ ya cobrados.
Es el momento de recuperar lo que es tuyo
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¿Cuáles son tus principales derechos como inversor?
¿Qué protección deben ofrecerme las entidades financieras?
Las entidades que prestan servicios de inversión tienen la obligación legal de protegerte durante todo el transcurso de tu inversión, y por este motivo deben respetar los siguientes principios fundamentales:
- Disponer de información actualizada en todo momento sobre tus conocimientos y tu experiencia para así poder ayudarte en tus decisiones de inversión.
- Ofrecerte sólo los productos y los servicios financieros que consideren adecuados para ti, teniendo en cuenta la naturaleza y los riesgos de los instrumentos financieros que te ofrecen.
- En el caso concreto de los servicios de asesoramiento o gestión discrecional de tu cartera de inversión, las entidades financieras deben garantizarte además que el servicio es adecuado a los objetivos de tu inversión y a tu situación financiera.
- Facilitarte información antes, durante y después de realizar tu inversión, siendo de especial importancia toda aquella relacionada con los riesgos que suponen los instrumentos financieros propuestos o contratados.
¿Qué debo saber antes de invertir?
Antes de nada, las entidades financieras deben clasificar al conjunto de sus clientes en función de los conocimientos y experiencia en los mercados financieros y en los productos de inversión. Cada categoría implica un nivel distinto de protección.
La mayoría de los inversores particulares se encuentran en la categoría de “minorista” y las entidades tienen la obligación de comunicar esta clasificación a sus clientes antes de formalizar cualquier tipo de inversión.
Los clientes minoristas son aquellos con menos conocimientos y experiencia, y por este motivo disfrutan del mayor grado de protección. Los clientes con mayor conocimiento y experiencia (clientes profesionales) reciben menos protección ya que tienen más capacidad para comprender la naturaleza y los riesgos implícitos en los mercados e instrumentos de inversión.
Son clientes profesionales por ejemplo las entidades de crédito, las empresas de inversión, las administraciones públicas, o las instituciones de inversión colectiva.
¿Qué tipos de servicios de inversión existen?
Principalmente puedes contratar uno o varios de los siguientes servicios de inversión:
- Compra y venta de instrumentos financieros: las entidades ejecutan tus órdenes de inversión o las transmiten a una segunda entidad para que las ejecute en el mercado financiero adecuado.
- Asesoramiento de inversión: en este caso te presentan recomendaciones personalizadas de inversión en función de tu perfil de inversor calculado previamente.
- Gestión de carteras: en función del mismo perfil previo, las entidades financieras tramitan directamente órdenes de compraventa de instrumentos financieros en tu cartera de inversión.
¿Cómo me protegen cuando compro o vendo productos financieros?
En este caso, las entidades deben ofrecerte los productos que consideren adecuados en función de tus conocimientos y tu experiencia previa en los mercados financieros. De esta manera, deben asegurarse de que eres capaz de comprender la naturaleza y los riesgos de los productos que te ofrecen o que tú solicitas.
El conjunto de preguntas que las entidades realizan para determinar si un producto o servicio de inversión es adecuado para ti, se denomina evaluación de la conveniencia, que habitualmente se realiza a través del denominado “test de conveniencia”.
¿Qué es el test de conveniencia y por qué es importante?
El test de conveniencia trata de valorar tus conocimientos y tu experiencia en relación a los mercados y los instrumentos financieros que te ofrecen o que tú solicitas. Las preguntas pueden ser de alguno de los siguientes tipos:
- Los tipos de servicios, operaciones o instrumentos financieros con los que estás familiarizado.
- La naturaleza, frecuencia, volumen y periodo en el que has operado previamente.
- Tu nivel de educación y tu profesión actual o anterior.
Es importante saber que las entidades financieras deben informarte del resultado del test de conveniencia y entregarte una copia del documento que recoja la evaluación realizada.
¿Cómo garantizan mi protección las entidades financieras si recibo asesoramiento financiero?
El asesoramiento se materializa con la realización de lo que se llama recomendaciones personalizadas de inversión, ya sea de forma puntual o continuada. Durante este servicio de inversión, las entidades deben recomendarte los productos que mejor se ajusten a tu situación personal, para lo cual tendrán que analizar tus conocimientos y tu experiencia previa, así como tus objetivos de inversión y tu situación financiera. Sólo deben recomendarte los productos que mejor se ajusten a tu nivel de tolerancia al riesgo y a tu capacidad para soportar pérdidas.
El conjunto de preguntas realizadas para obtener esta información es lo que se llamamos evaluación de la idoneidad, que habitualmente se realiza a través del denominado test de idoneidad.
¿Cómo funciona la gestión de carteras y qué garantías tengo?
Es importante destacar que, con este servicio de inversión, confías a las entidades de inversión la selección de productos, la toma de decisiones y la tramitación de órdenes de ejecución de operaciones por tu cuenta. En este caso, al igual que en el servicio de asesoramiento, las entidades de inversión deben asegurarse de que el servicio es adecuado a tus conocimientos y experiencia, a tus objetivos de inversión y a tu situación financiera. Por tanto, también deberán efectuar la evaluación de la idoneidad o test de idoneidad. Las entidades no podrán incluir en tu cartera de inversión instrumentos financieros que no estén alineados con tu perfil previamente asignado.
Al igual que en el caso del servicio de asesoramiento, si las entidades no disponen de la información necesaria para completar dicha evaluación o test de idoneidad, no podrán prestarte el servicio de gestión de carteras.
Se puede ver con facilidad que el objetivo final es que tú debes ser capaz en todo momento de entender los riesgos asociados a tu cartera de inversión como medida de protección.
¿Qué evalúa y de qué se compone el test de idoneidad?
El test de idoneidad pretende asegurar que las recomendaciones personalizadas que tú recibes sean las más adecuadas teniendo en cuenta tu situación particular, y para ello pueden preguntar sobre:
- Tus conocimientos y experiencia previos (resaltar que esta parte equivale al test de conveniencia).
- Tu situación financiera, que podrá ser analizada con información sobre:
- Tu situación laboral y la fuente y nivel de tus ingresos regulares.
- Tu patrimonio, incluyendo activos y pasivos financieros, inversiones, inmuebles, liquidez…
- Tus gastos y pagos periódicos, necesidades de liquidez, etc.
- Tus objetivos de inversión, que podrán ser determinados con preguntas sobre:
- El tiempo que deseas o estás dispuesto a mantener la inversión propuesta.
- Tu perfil o apetito por el riesgo.
Es importante señalar que, si la información necesaria para poder evaluar la idoneidad no es finalmente recogida, las entidades de inversión no podrán presentarte recomendaciones de inversión en instrumentos financieros ni gestionar discrecionalmente tu cartera de inversión.
¿Qué información deben darme las entidades financieras sobre mis inversiones?
Las entidades financieras deben proporcionarte obligatoriamente la información necesaria para que puedas seguir la evolución de tus inversiones.
Vamos a verlo por servicio de inversión prestado:
- En el caso de compra o de venta de instrumentos financieros, una vez ejecutada la orden, deberás recibir una confirmación, antes del día siguiente al que se produjo la ejecución, con información sobre las condiciones en las que se ha llevado a cabo la operación (importe, fecha y hora de ejecución, tipo de orden, identificación del centro de ejecución y del instrumento financiero, y suma total de las comisiones y gastos repercutidos, …).
- En caso de que el servicio de inversión contratado sea el de gestión discrecional de cartera, las entidades financieras deben remitirte información periódica (generalmente con carácter trimestral) sobre la composición y valoración de tu cartera, incluyendo datos sobre cada instrumento financiero, su valor de mercado, y el saldo de caja al principio y al final del periodo al que se refiere la información, así como el rendimiento de la cartera durante ese período.
Además, deberán informarte de:
- La cuantía total de los honorarios y gastos devengados durante el periodo al que se refiere la información. Siempre podrás solicitar un desglose más detallado que las entidades deberán facilitarte.
- Los datos sobre la ejecución de la orden para cada operación ejecutada durante el período.
Acerca de las inversiones en criptoactivos
¿Qué debemos entender por criptoactivo?
Una primera definición podría ser la siguiente: “una representación digital de un valor o de un derecho cuyo origen y garantía están basados en la distribución de la información convenientemente encriptada.” Es decir, son activos virtuales no tangibles, pero que tienen un valor otorgado por el mercado, y que basan su emisión y su negociación en la tecnología segura de los registros digitales distribuidos.
¿Qué tipos de criptoactivos podemos encontrar?
Después de esta definición general, intentaremos ir concretando las principales tipologías de criptoactivo.
El primero y posiblemente más conocido es el de las criptomonedas que son aquellos criptoactivos que son utilizados como instrumentos de pago sin soporte físico. No están respaldadas por un banco central que asegure su valor y su precio varía en función de cambios en la oferta y demanda. Seguro que has oído hablar de bitcoin o Ethereum, dos ejemplos de criptomoneda.
El otro gran grupo de criptoactivos se denomina “tokens” o “ficha” si utilizamos su traducción en español y podemos encontrar diferentes tipos en este segundo grupo de“criptoactivos. De entre todos ellos, debemos destacar los “utility tokens”, los “non fungible tokens” (NFT) o los “security tokens”.
Nos interesan especialmente estos últimos porque representan la propiedad de un activo subyacente, como acciones de una empresa, bonos, obligaciones o participaciones de fondos de inversión. Los “security tokens” por consiguiente representan digitalmente “instrumentos financieros” y por este motivo están sujetos a las regulaciones financieras.
¿Qué normativa regula la inversión en criptoactivos?
En este punto es necesario realizar una diferenciación importante: los criptoactivos que tengan la consideración de “instrumento financiero” deberán someterse a la regulación financiera, es decir, a la Ley 6/2023, de 17 de marzo, de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión (LMV), mientras que el resto de criptoactivos caerán bajo el ámbito del reglamento europeo Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA).
De esta manera, deberemos tener en cuenta la LMV o el MiCA en función de si el criptoactivo que consideremos pueda o no considerarse un “instrumento financiero”. La European Securities and Markets Authority (ESMA) y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) son los órganos reguladores encargados de establecer los criterios para poder realizar esta diferenciación.
¿Tanto la LMV como la MiCA, contemplan la obligación de proteger a los inversores?
Sí, en ambos casos se establecen requerimientos a las entidades que emitan o presten servicios de inversión vinculados con criptoactivos a proteger al cliente de los riesgos asociados a este tipo de inversión.
Las actividades como la custodia y la administración, la gestión de plataformas de negociación, la ejecución de órdenes, la recepción y transmisión de órdenes, el asesoramiento o la gestión discrecional de carteras están reguladas para ofrecer al inversor en criptoactivos un entorno seguro.
Por otra parte, ambas regulaciones establecen también un régimen de autorización y supervisión sobre los proveedores de servicios y sobre los emisores de criptoactivos que refuerza el control y el seguimiento de estas actividades.
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